没见着信用卡却欠银行1.1万 律师:可以报警

2013年5月在石家庄填了信用卡申请单,两个月后询问业务员被告知“没申请下来”;2015年3月银行催款员却找到他的保定老家催欠款:信用卡欠了1.1万元。这件事让已在北京工作的王先生蒙了。

银行催款:信用卡欠了一万一

在北京工作的王先生最近摊上事儿了。

今年春节期间,一家银行的催款员直接找到了他在保定的家里,送来一张催款单,告诉他:你的信用卡欠了1.1万元,需尽快还款。王先生一下子蒙了:我没有信用卡呀,怎么可能欠那么多钱?

在银行人员的提醒下,王先生终于想起来,2013年5月他在石家庄工作期间,曾经填写过信用卡申请单。“当时在石家庄的一家歌厅做临时工,银行的业务员找上门推销信用卡,同事们都填了申请单,我也填了。”王先生说,大约两个月后他离职回老家,离职前还专门给办卡的业务员打过电话询问自己申请的卡,业务员查了查告诉他,他的资料没有通过审核,办不了。王先生就放心地走了,此后他还更换了自己的手机号码,在申请单上填写的原号码不再使用。让他万万没想到的是,“没有申请下来”的信用卡却在一年多后产生了1万多元的欠款和逾期不还的信用记录。

为证清白四处奔波 欠款到底谁担责

为了洗清自己的冤屈,王先生专门请假来到石家庄,找到了这张信用卡的开卡行:位于友谊北大街的一个支行。支行的刘行长调查了信用卡的开卡、消费及还款记录,记录显示,信用卡自开卡后有过两次跨行还款,目前仍欠本金8000多元,加上罚息和滞纳金,共计11000多元。一个重要的线索是开卡记录,客服系统显示,一个陌生的手机号以王先生的身份证号办理了激活,而这个陌生的手机号是王先生在石家庄工作时的同事杨某的手机号。看到这一信息,王先生马上给杨某打电话,询问他是不是代开了自己的信用卡,杨某断然否认。此后,就再也不接电话了。

银行建议王先生通过司法程序查清自己的卡是不是被杨某盗刷的,如果是,责任由杨某承担,杨某来还款;可是王先生没有精力去打这场官司,他也根本不知道杨某现在在哪个城市。

王先生说,现在查到的所有证据都能证明卡不是自己开的,刷卡也不是自己刷的,银行就应该还他清白,为他消除不良记录。而银行面临的问题是:这笔欠款谁来还?

该查的都查了 建议走司法程序

记者昨日联系到涉事银行的支行刘行长。刘行长说,首先,两次还款记录显示的是跨行还款,而别的银行是不会让她来查自己行的还款账户的;其次,开卡电话是王先生以前的同事杨某,王先生是认识杨某的,他应该想办法把杨某找出来核实是不是杨某刷了他的卡。刘行长说,王先生最好是走司法程序,司法部门会介入调查,把事实查清,把盗刷的人找出来,让盗刷的人承担责任。到那时,银行就可以出面为王先生消除不良记录了。

王先生可以报警 也可以起诉银行

针对王先生遇到的难题,河北世纪方舟律师事务所的张小波律师说,盗刷他人信用卡有可能涉嫌盗窃罪或者信用卡诈骗。根据银行调取的开卡资料及录音,王先生以前的同事杨某嫌疑最大,建议王先生报警,由公安机关介入调查此事,还王先生以清白。同时,王先生也可以以“银行存在过错”为由起诉办卡银行,要求银行为他挽回损失消除影响。因为在王先生申请信用卡的过程中,银行的服务并不完备,审核通过后没有通知到本人,也没有核实是否本人签收,正是银行的这些服务漏洞才让盗刷人有了可乘之机,给王先生留下了未还款项与不良记录。

各银行信用卡办理规定不一 本人签收难落实

自己申请的信用卡被别人激活并消费了,这样的事绝非个案。相关人士表示,如果银行在办理信用卡时加强审核与管理,在发卡时通知到本人,寄卡时要求本人签收,寄卡后跟踪回访,这样的案例会大大减少。

记者昨日致电王先生办卡银行的客服电话咨询,发现在信用卡办理过程中的确有很多漏洞。首先,银行审核资料确定能否通过后,并不会打电话或者发短信通知到申请人,而是需要申请人主动打电话查询;其次,在信用卡寄出后,也没有要求本人签收的规定。客服人员表示,很多申请者留的是单位地址,邮寄人员会把卡放到单位的门卫室或者收发室,由收发室人员代为签收。信用卡的激活需本人致电官方客服,以前的规定是,客服人员会在电话里核实相关信息,信息核实无误就可确定为本人激活;现在增加了新规定,就是需要手机验证,银行会给预留手机号发送验证码,卡主凭验证码来设置信用卡密码。对王先生来说,这一规定显然出台得太晚了,如果在他的信用卡被激活时有手机验证,其他人就不会那么容易地激活并消费。

记者又一一调查了多家银行的信用卡办理程序,发现各银行规定不一。有的银行服务相对完备,信用卡审核是否通过都会短信通知客户;信用卡寄出后也会给客户发个短信。有的银行则不会主动发短信告知,需要客户自己打电话查询。在信用卡的签收方面,多数银行不能做到要求本人签收或者签收后回访。一家银行客服说,银行的规定是要求本人签收,但是信用卡的邮寄是由邮局负责的,邮局人员会灵活掌握,就很难做到本人签收了。 而刷卡消费的短信提醒,多数银行也需要客户主动申请并付费。

管理好个人信息最重要

无论是信用卡被激活还是被盗刷,不可回避的是个人信息的泄露。

银行人士建议,即使同事、朋友之间,身份证亦不可互借,自己的个人信息要保管好。同时,如果你填写过银行的信用卡申请表,一定要记得致电官方客服查询,卡有没有申请通过,有没有寄出来,有没有被激活,银行都会提供进度查询。而且要开通短信提醒,一旦发生被盗刷立即冻结并报警。(燕赵晚报)

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