申贷被拒的6类灰(黑)名单全解析!

很多人申卡或网贷,时常出现秒拒的情况,被拒除了个人资质,手机处理,细节处理,包装等问题之外,剩下的可能就是你已进申贷机构黑名单。

一般分为两种情况,一是征信问题,征信分为两个部分,其一是人行征信,其二是网贷征信,具体查询方法,阿虎团队之前文章讲过,二是申贷机构黑名单,如一个平台有两个以上的产品,你其中一个产生逾期,那么申请另外一个就会秒拒。

所以说,申贷中的“黑名单”可不仅仅只有征信一个,有可能在不知不觉中,你就被申贷机构拉黑了!所谓的黑当然也有很多种,很多时候不下款,并非平台的问题,个人原因居多,有可能你已进入黑名单。 

今天就跟大家讲讲申贷被拒的黑名单有哪些?

文章分两个部分分享,一是黑名单相关内容,二是灰名单,黑名单是什么,相比大家都清楚,不再多解释,那么什么是灰名单呢?这个第二部分会讲到。

一、申贷被拒的6类黑名单

1、征信“黑名单”

征信记录良好是客户申请贷款的最基本条件,如果连续逾期超过90天,俗称“黑名单”。任何机构不敢给你发放贷款。如果出现呆账,那以后别想着和银行或金融机构打交道了。

2、冻结“黑名单”

除了征信“黑名单”以外,如果你出现在被银行冻结的黑名单中,贷款也是不能成功的,当然申卡也会被拒,只要出现冻结情况,那么就算钱进账也是不无法取出来的,结果就会导致贷款机构无法相信你的还款能力。

那么,什么情况下会出现在被银行冻结的黑名单中呢?

1)法院要求保全(有未结诉讼等)

2)税务机关要求保全(比如有欠税、偷税等行为的)

3)工商等部门要求保全(有比如虚假宣传、产品质量问题等)

3、法院“黑名单”

一般来说,大家都喜欢和守规矩、且有所畏惧的人打交道,如果一个人上法庭成了家常便饭,当然除了法官和律师。姑且不说你因何事,不关你是被告还是原告,如果你经常应诉,你会有时间和精力发展经营?如果你每次打官司不是因为借贷就是经济纠纷,很难会有贷款机构放心借钱给你。

4、同行“黑名单”

不要以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期,这样想你就大错特错了。现在一些机构的数据都会共享,只要你出现多次逾期,除了会被加收罚息,还会被列入黑名单,那么就算你再去找其它其它贷款被拒贷的可能性也很大。

而且,就算你的不良记录可能暂时没有被人行收录,但那些隐秘的大数据征信平台会留下你的污点。

不信你可以用之前分析的方法去查询你的网贷征信。现在网贷征信系统越来越完善,类似这类数据统计的公司也越来越多,以同盾科技为例,大家可自行百度。

5、独立“黑名单”

申请贷款时填写联系人,直系亲属是必须填写的。可是总会遇到一些形单影离的人,上无父母,旁无兄弟姐妹和配偶,下无子女。无片瓦,无立锥之地的申请人。

这并不是说机构歧视这些孤苦伶仃的人,只是如果联系人一栏是空白的,那么这对贷款机构前期审查和后期的管理就会造成很大困难,一旦逾期,机构要去找谁呢?所以这样的人群有可能被贷款机构拒之门外。这也就是为何银行有的贷款需要担保人的原因了。

6、行业“黑名单”

钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

另外,饮酒场所(酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒大厅、迪斯科舞厅)洗浴类、歌舞厅工作者都有可能被拒绝。 

二、申贷被拒的6类灰名单

我们先要来了解下何为灰名单?

很多申请客户并不是黑名单客户,但他们以往的“敏感行为”反映出他们存在失约风险,会被信审高度关注,这样的客户称为灰名单客户。

那么,有哪些情况可能会进入灰名单呢?

1、逾期次数过多

这里的逾期,不仅仅是征信上的显示,还包括网贷的逾期,逾期这个就不多讲了,有的逾期无伤大碍,严重的逾期,不管申卡,还是网贷,就比较难了,有的逾期,虽然一次逾期只有那么一两天,金额也小,虽不是黑名单,但也是灰名单。

2、网贷次数过多

虽然很多网贷是不上征信的,但很多人大肆的申请很多网贷,觉得不上征信就无所谓了,但事实并非如此,阿虎之前文章就讲过,网贷征信,大数据同样重要,如果你查过自己的网贷征信,你就清楚的知道,你申请过哪些网贷,有没有逾期,申请频度高不高,都是备份在案的,有的不懂得朋友,可能一天就把网贷征信搞废了,如一天可以申请50家网贷的,虽然不上征信,但上网贷征信,出现这种情况,以后申请任何网贷,基本都是秒拒,网贷征信就是这样被废掉的。

3、综合负债过高

有时候,你再次申卡或操作网贷,出现被拒的情况,也许并不是别的原因,可能是你的负债过大,信用卡提额的时候,银行也会看你的负债率,所以,负债高也不行,尤其一些不懂得小白,几千块上征信的小贷他也要,结果征信搞得特别话,记住,几千块上征信的网贷,特别伤征信,网贷和传统贷款不同,共享着相同的信息,一旦查出申请人负债过高,会不应允申请,并拉入灰名单。

4、征信查询过多

征信上如何判断这个人是否进入灰名单呢?在个人征信报告的尾部,有一项查询记录,这里记录了被查询人近2年的申请记录,包含时间、查询机构和查询原因。银行有一说法,近2个月贷款或信用卡申请次数达6个,就会被列入“资金紧缺户”。 我们之前文章也讲过,至少要看一个月的,如果这一个月,你的征信查询次数高于3次,那么先不要干别的了,先养征信,下个月再说,查询次数过多,你再怎么操作也是白搭!

5、多家机构申贷

总感觉自己的钱不够用,总是贪图方便就多要一点,一周内总计申请贷款20多次;短时间内申请太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被直接圈进灰名单。有时会被认为有骗贷风险,申贷机构通过一系列的大数据分析你的行为,解读出一些风险倾向;例如:用途不符合、手机号未实名认证,都可能被认为放款风险系数高。 

6、个人不良习惯

个人的不良习惯,如:经常出入高消费娱乐场所、经常打架斗殴等等,这些隐性坏习惯,会被列入灰名单观察一段时间。不要觉得这些别人也无法知道,举个简单例子,比如信用卡账单,你经常都是吃喝玩乐的消费,经常高档场所消费,这样就很不落地,大多数人都是平常百姓,而且你的收入跟你的消费是否符合,大数据都是判断的出的,所以说,养卡也要适度,模拟要真实,重点把握一个度。

团队QQ/微信:123874124​​​​

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