看懂征信!再谈其他!

不管是申卡还是申请网贷,会看征信,会查征信,都是大家必须要掌握的东西,因为这个东西虽不常用,但很关键,而且大家至少间隔半年时间要查一次自己的征信,有时候可能出现一些误报,而你全然不知。

之前文章我们就已经讲过,现随着互联网的发展,征信不止简单讲的人行征信了,还包括网贷征信系统,也就是我们常讲的大数据,网贷征信查询的方法,之前文章就讲过,今天重点给大家分享的是人行征信。

看懂一份详细的征信报告对规划办什么卡,做什么网贷有重要的指导作用,下面详细汇总下征信上面的细节及关键,让大家对征信报告了解的更多一些。

一、个人信用报告包括哪些内容?

1、个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

2、信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)

3、信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)

4、公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

5、查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

二、征信报告能看出什么?

1、查询请求时间

是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间。

2、报告时间

是指在系统收到查询申请后,生成被查询人的信用报告的时间。

3、报告编号

报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同,这份征信报告就有问题啦!报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

4、配偶信息

一般就算已婚也不会显示信息,只有一种情况才会,即夫妻共同贷款。 “已婚”但看到配偶信息空白,千万不要以为报告出错啦!

5、工作单位

一定要和工作证明上的一致;如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取,一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息,以社保优先。

6、贷记卡

是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡,一般可透支取现。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

补充1:一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户),商业银行按2条账户数计算,则信用报告显示信用卡账户数为2。

补充2:所有办理过的贷记卡,哪怕已注销的都会计算在内。

7、未结清账户数

是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。

同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的,也就是1张卡1W额度,那么再办10张,在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度,大于60%的负债被拒的几率高达99%

8、具体机构名称

具体机构名称是不会显示的,都会以代码形式呈现。

以下为常见代码的意义:

/ —— 表示未开立账户;

* —— 表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1 —— 表示逾期1~30天;

2 —— 表示逾期31~60天;

3 —— 表示逾期61~90天;

4 —— 表示逾期91~120天;

5 —— 表示逾期121~150天;

6 —— 表示逾期151~180天;

7 —— 表示逾期180天以上;

D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G —— 结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

一般出现4、5、6、7、Z、D、G,想成功贷款已经非常困难了。

9、透支余额和已用额度

透支余额和已用额度都是反映欠银行钱的数量(包含本金和利息),只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”,贷记卡展示为“已用额度”。

补充1:信用卡的逾期单位是:次;而贷款则是:天。

补充2:贷记卡如有逾期金额小于300的,许多机构是可以忽略的。

补充3:当月有逾期需要提供还款证明。

10、查询记录

查询记录反映个人的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦!但本人查询往往可忽略不计。

三、出现征信黑名单如何应对?

那么,当申卡遇上黑名单,到底该怎么办呢?针对那些想要申请信用卡和贷款的申请人,银行对信用记录会有一定的指标要求:

1、最近一年内不能有4次逾期记录,最近半年不能有3次逾期记录,最近三个月不能有2次逾期记录,最近一个月不能有1次逾期记录。看看人家这指标设定的,所以不管申卡是网贷,对客户都是有要求的,征信不能太花,也不能太黑。

2、征信“黑名单”一般会留存五年,五年后自动消除。但你若一直欠钱不还,甚至成为呆账用户的话,那么以后就别想着跟金融打交道了,人已黑,世态炎凉、、

3、在央行的个人征信系统中,黑名单数据会保留至少7年。如果你有破产和明显恶意的负面信息则会保留十年。时间一到,你“自由”的好日子就来啦!但不要太过得意哦,倘若当初你行为太过恶劣,银行还是有这个权利在关你7年“禁闭”的,甚至还有可能是永久“禁闭”!这才是真正的“无缘再小资”了。

4、13种情况会有信用“污点”

1)信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2)房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3)车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4)贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

5)水、电、燃气费不按时交款。

6)个人信用卡出现套现的行为。(这个无伤大碍,全民都在干的事情,只要不是银行认为的恶意套现就行)

7)助学贷款拖欠不还款。

8)“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9)信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10)为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

11)个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12)手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

13)被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录,情况严重的将进入银行“黑名单”。

所以,大家千万不要小看征信的一些细节,非常关键,如果信用卡产生逾期,千万不要销卡了,这个之前讲过很多次了,对于包装,中介接单的时候,最好按照客户详版征信来,而非盲目申请。

团队QQ/微信:123874124​​​​

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