深度解析申卡被拒de原因有哪些?

想要成功申请一张信用卡,除了前期的准备之外,如果不小心申卡被拒,就一定要分析下原因了。这对第二次申卡有很重要的参考和优化意义,否则申卡失败什么也不管,按照同样的套路和方法,只会得到同样的结果,那就是,还是申请失败。

所以说,申卡失败后,也要全方位的分析下到底是哪里出现问题,然后做一改进,成功率就提升了很多,那今天就深度解析下申卡被拒的原因!

一、首先要分析征信

征信主要看两点,一是逾期情况,二是查询记录,查询记录每个月不能过三,而逾期情况,还要分轻重缓急!

1、征信逾期7天以内,申请基本没有影响。

2、征信逾期30天以内,成功率最高80%,批卡额度调低10%左右。

3、征信逾期60天以内,成功率最高60%,批卡额度调低30%左右。

4、征信逾期90天以内,成功率最高50%,批卡额度调低50%左右;

5、征信逾期超过90天以上,成功率就要靠人品了,额度嘛,最多是正常额度的一半。

6、征信逾期如果超过6个月以上,就先不要申卡了,2-5年后再谈吧。

7、水、电、手机超过3个月以上欠缴,也会影响申请,但不构成主要因素。

二、征信没问题,接下来看工作情况

1、娱乐行业:KTV、电玩城、网吧、酒吧、美容院、舞厅、夜总会等。

2、高危行业:高危行业的一般从业人员(例如煤矿工人、货车司机、出租司机、安保、直销等)

3、自由职业:流动性强的自由职业者(例如无证/流动商贩、非固定收入的推销员、代理员、散发小广告人员、个体经营、麦当劳兼职等)

4、海员、水手等不在本地的工作。

5、机关单位:主要指军队、公检法机关(为什么拒批,这里就不说了,你懂得~~)

6、银行黑名单用户:只要上了银行黑名单,你基本告别了再申请贷款或信用卡的机会。

三、接着就要看填表情况了

1、伪造申请资料:包括伪造身份证、房产证、工作证、收入证明、汽车行驶证等等一切需要提交的证明材料。

2、信息造假:公司信息不对、电话空号、地址造假、查无此人等等。

3、电话核实:作为银行核实信息的非常重要的手段,一定注意保持电话畅通,另外请务必如实填写真实信息,银行在做尽职调查时,会询问很多非申请表信息,请不要低估银行的智商。

4、证件问题:身份证过期、工作证明/收入证明,没有加盖公章。

5、黑中介进件,伪造信息。

四、如果以上都没问题,就是其他因素了

1、年龄不符:银行规定的最小申请年龄18周岁,最大申请年龄60周岁,超出范围肯定被拒。

2、不在原单位,已经离职,又申请信用卡。

3、申请人单位/公司查无此人。

4、个体或小企业主,注册资金不够申请标准。

5、申请人重复申请,一般银行规定,首次申请被拒,再次申请最小间隔3个月以上。

6、申请表填写不完整,漏填信息。申请人提供的申请资料不全或不真实也是造成申卡失败的原因,因此申请人应当保证资料的完整和真实。

7、申请表签字与身份证姓名不匹配。

8、 申卡过于频繁,多次、密集的申请信用卡可能会使银行误认为高风险,最好不要申卡过于频繁。

9、漏接征信电话,一些银行会对申请人进行电话征信,如果漏接了征信电话也很有可能导致信用卡申请失败。

10、月收入太低,银行非常看重证明稳定收入的材料,工资流水。月收入态度,就连申卡最基本的门槛都进不了。

11、工作年限没有满半年,一般而言银行对工作,或者居住地等涉及时间方面都需要半年以上的要求。 

以上四大方面,就是申卡被拒的主要原因,大家可以对症下药,然后该优化的优化,该改进的改进,为第二次申卡做好准备,一定要记住,同一家银行申卡被拒,只能三个月以后再去申请,当然,申请其他银行是不影响的。

那么,申卡失败后怎么办?

试着咨询一下银行客服为何不给予批卡的原因。不过,一般客服都会告诉申请人,因为打不到批卡要求所以拒绝批卡。没关系,一般申请失败就是上面那几个原因,对号入座就能找到解决的办法。

1、研究被拒原因

一般情况下被拒的原因都是综合评分不足,那么我们可以从各个角度来分析自己的资料信息,找出最有可能的原因来进行优化处理。

2、根据自身情况选择合适的卡种

一般而言提倡先选择银行主推的低等级卡种,期初以下卡为目的,卡种就不要考虑为好。比如联名卡,官网推荐卡种。广告打的比较多的卡种等。

3、资料尽量提供完全

资料不全被拒是很正常的,在申请表上,只能有的能做的到,全部填上为好,越全面越有利。没有的可适当进行包装。

4、注意接听电话

电话不是每个人申请时都能接到,但是一定要保证再有电话时一定要接上,如果漏接就可能导致拒绝。

5、选择其他银行

有不少人总喜欢死盯一家银行不放,何必呢。如果一家申请没有过,可以考虑其他银行,比如,自己什么都没有,非要盯着难申请的工行、农行等,可以先考虑商业银行,这样更容易。

6、走银行官方渠道申请

现在骗子是防不胜防,黑中介也是有的,网申的话从银行官方申请,如官网,官方微信等;实体可直接从银行柜台,找业务员的话,自己要有个基本的判断,以免上当,资料被盗等问题。

7、三无人员先找工作

找一份稳定的工作有稳定的收入,最好是有社保缴纳的公司,工作6个月,再次申请信用卡。

8、 产生逾期先去还款

如果是征信有过逾期的,确保已经还清欠款后。继续使用信用卡并按时还款,在24个月后,可以试着申请其他银行信用卡。

9、其他办卡技巧

可以试着申请所在单位发工资卡的发卡银行申请信用卡。可以试着在购买了银行理财产品的银行申请信用卡。可以试着名下储蓄卡中经常有流水的发卡银行申请信用卡。 

那么,对于一些申卡困难户应该怎样操作?

1、大学生

学生一般没有经济来源,而且大多不具备理财意识,用卡无度,逾期率、坏账率都很高,银行考虑风险问题,不敢批卡。此外,政策上,对学生办卡越来越严苛。

阿虎建议:办张父母的附属卡或办理各行的大学生专属卡种,一切就搞定啦~~

2、三无人员

所谓三无人员,就是无工作、无存款、无财产证明的人员。这类人,银行怎么敢放心的把款贷给他呢。以个体户为例,由于无法提供工作证明,想要申请信用卡往往比较难。

阿虎建议:这类人,开源最重要,或者老老实实的找个工作,或者用包装技术进行包装。

3、无稳定收入证明者

无稳定收入,无法提供银行流水者大有人在,如房产中介、销售行业人群、全职主妇、一些工资发现金的私企员工等,也往往被银行拒之门外。

阿虎建议:一如果有车,申请车主卡更易被批;二没车可以买银行理财产品,成为银行优质客户,也有助于下卡,或者用包装技术进行包装。

4、收入偏低人员

收入水平偏低,如厨师、保安、服务员、矿工、农民工等等,自身还款、消费能力有限往往也被纳入了申请失败人群之中。

阿虎建议:增加收入,提高收入来源,或者提供一定的房产证明,有助于申卡,或者用包装技术进行包装。

5、退休人员

退休人员不易被批卡,原因有两个:一是年龄已经达到银行办卡年龄上线;二是因为退休,退休金不多,刷卡消费,容易被银行怀疑还款能力。

阿虎建议:办张子女的附属卡是最好的选择,也不用担心还款。或者用定存的方式办卡。

6、文化水平低人员

高中、中专学历以下文化水平低的人,一般也不受银行欢迎。学历越高的申请人综合得分越高,申卡成功率越高。

阿虎建议:掌握一定的申卡技巧,同样也可以申请到信用卡。在申请信用卡时,尽可能充分的提供申卡资料,包括但不限于收入证明、工作证明、社保及公积金证明、房产证存款证明等等,向银行充分证明你的经济能力。

7、信用记录不良者

信用记录的重要性,众所周知。对申请信用卡来说,信用记录更为重要。银行放贷都是非常谨慎的,一个还款记录“污点重重”的人过来借钱,相推脱也是情理之中。

阿虎建议:理性用卡,及时还款,保持一个良好的信用记录,不但有助于申卡,对个人贷款等其他方面来说,也会有助力,或者申请黑户卡种。

团队QQ/微信:123874124​​​​

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