哪些情况会导致信用卡逾期?如何应对!

逾期,大家都很敏感的两个字,因为只要产生逾期成为黑户,后期办卡贷款买房买车都会受到不同程度的影响,所以,大家千万不要产生逾期。已经逾期,以及还不懂得怎么用卡的朋友,今天的文章都可以看下。

一、13种较为严重的逾期

以下有13种情况在银行眼里将留下不良记录,影响申卡和贷款。

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

5、水、电、燃气费不按时交款。

6、个人信用卡出现套现的行为。

7、助学贷款拖欠不还款。

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录,情况严重的将进入银行“黑名单”。

二、信用卡产生逾期的四种情况:

情况一、信息不实导致的逾期。

补救办法:征信记录有误的话只要你对不实信息有异议,都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。

情况二、非自己原因产生的逾期,如银行数据错误产生的逾期、未收到账单产生的逾期等。

补救办法:可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响。

情况三、因为疏忽错过了信用卡还款日,因为工作繁忙、生活琐事错过了还款时间?

补救办法:主动联系银行,如果银行还没有将你的不良记录报送人行,积极还款后,主动联系银行告知逾期原因,逾期记录有望被消除。

情况四、不良记录已经出现在央行的征信报告。

补救办法:这种情况,你除了还清欠款外,不要立即销卡,还应继续使用。因为信用报告最多可以显示查询之月起向前追溯五年的记录。其中近两年内的记录会逐月显示,而另外三年只显示逾期记录,不显示正常记录。也就是说如果信用卡终止,对应的记录也不再滚动,而会长时间保存下来!正确的做法是还款后坚持用卡2年,且保持期间的信用良好,这样就能靠滚动把原来的逾期记录覆盖掉。

三、不想逾期又还不起信用卡怎么办?

1、选择最低还款或分期付款。

千万不要觉得还不上就不管了,只要你还了最低还款,就不会影响个人信用。当然,这两种服务都需要支付一定的手续费或利息。

2、更改帐单日。

大多数银行是支持更改帐单日的,如果你发现本期的消费金额可能超了很多,那么你可以在帐单日前几天,把帐单日申请改至你的申请日之前,这样就可以获得最多一个月的免息期,这段时间想办法筹钱还上。

3、利用银行的延时还款服务。

一些银行有自己的容时政策,如果你能在1-3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。

下图为各行容时容差最新政策!!

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如果信用卡产生逾期,最好的办法就是你继续使用这张卡,保持良好的还款记录,用新的还款记录覆盖原有的负面记录,一般在24个月后就会产生新的信用记录,这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响。

四、逾期后的补救方法

第一种补救方法:如果由于平时的大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是全额,因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款,请求消除逾期记录胜算最大。

第二种补救方法:有些银行如交行还有“容时容差”还款服务,最多可以晚还三天,也可算按时还款。这项服务目前开通的银行挺多,具体细节略有差别。这些服务有的银行是自动提供有的则需要持卡人主动申请,所以持卡人一旦来不及还款时,就赶紧和自己的发卡行电话确定享受上述服务,避免因无心逾期而形成负面记录。

第三种补救方法:如果因逾期而被央行的征信系统记录在案,不要轻易销卡,最好的办法就是继续使用这张卡片,保持良好的用卡习惯,用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录。这是一个跟银行信用建立的过程,虽然前面信用已经被破坏,但通过你诚心的努力,还是有建立的可能。一般不是太严重的逾期,24个月后,刷新后的征信记录对个人信贷等都不会造成影响。而一旦销卡了,该逾期记录会长期存在,没法消除,无论是买房、买车等,只要想贷款,不管到哪家银行,都会受到影响。

第四种补救方法:征信报告的第五部分一般为“本人声明”,但是很多人发现自己的信用报告并没有这一部分,这是因为只有你申请才能添加这一部分。

五、如何避免进入银行“黑名单”

1、经常查信用报告,有备无患

每过一段时间,就去查下自己的征信,这样你能够及早更正,避免在你需要的时候才发现有错误,产生信用污点。

2、逾期卡不能立马注销

这个前面已经讲过,产生逾期,继续使用这张卡,因为一旦信用卡逾期以后被注销,有可能会被银行认定为“恶意透支”,直接进入黑名单,这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系,也无法申请信用卡。

团队QQ/微信:123874124

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