​如何判断自己是否在银行的黑名单上?

用卡玩卡的朋友们都知道银行有一个黑名单,所有持卡人都不希望自己被银行关进黑名单。上了银行黑名单的持卡人不仅申请贷款买车、买房,通过率低,同时申请其他银行信用卡的时候也很容易被秒拒。那么银行的黑名单到底是什么呢?阿虎今天来为朋友们解读下吧。

一、首先我们要知道,到底有没有所谓的银行的黑名单?

可以肯定的说,有,也没有。银行的黑名单和灰名单其实就是持卡人本身的用卡情况和其他征信记录的综合反映。如果你长期逾期还款,最低还款,高负债率和有不良行为记录的话,那么你在申请银行相关业务的时候都很容易不被银行待见,申贷,申卡,提额都会收到影响。

举例:A先生持有的中信银行信用卡,在成功拿到卡片以后。在银央行征信中心就会建立一个专属于A先生的账户,账户中有A先生持有的中信银行的信用卡信息,账单日以及最后还款日等信息。

A先生因为忘记最后还款日,导致过了最后还款日的一个月后才还款。这个行为就叫做逾期还款。银行系统中会检测到A先生的最后还款日和最终还款的时间。并将这一逾期还款的行为上报到央行征信中心,征信中心就会在A先生的征信账号上记录A先生的还款情况。

之后A先生在申请贷款时,银行查询A先生的征信报告,报告上会显示A先生的中信银行信用卡,曾经有逾期还款过。银行可能会谨慎发放贷款。

所以,所谓的黑名单其实只是持卡人逾期还款的行为被记录在征信报告的情况。如果你长期恶意套卡,无脑套卡,没有任何技术的套卡,也会被银行记录,从而导致你提额非常困难。

二、如何查询自己是否逾期

1、通过央行征信中心网站上查询。

2、通过央行在各个城市的分行柜台或自助机上查询。

三、如何防止逾期

按时还款。可以设定每月最后还款日的前三天提醒自己还款。

四、逾期后应该怎么办?

发现自己的征信报告上有逾期记录后,也不必过于慌张。如果是信用卡逾期,不要着急销卡。继续使用信用卡,每月按时还款。将逾期还款记录刷下去。因为银行考核是否发放信用卡给申请人。一般只会考核申请人过去24个月的征信情况。

但是,逾期记录在个人征信报告中会保存5年。

当下,信用卡消费越来越流行,但很多朋友因为小疏忽,忘了按时还款,造成征信记录污点,除受罚息外,还带来巨大的融资成本损失!阿虎金融搜集整理并咨询银行专业人士,整理了如下资料给朋友们参考。

只要这笔贷款没有坏账,就可以补救!也就是说,当你已经有了逾期记录,你应该做的是:

首先,全额还款;(包括应还利息和预期产生的罚息,这是最优解,当然你也可以和银行协商分期还款,但这个过程中你的信用记录状态依然是异常的,因此建议全额还掉,除非确实经济紧张无力还款。记住,只要你不跑、不失联,愿意和银行协商,你就依然是银行的客户而非敌人)

其次,还款后,务必要保持这张卡继续使用,对于银行已经限制卡片使用的,和银行协商,表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿,哪怕降额、哪怕额度降到0元,也要要求信用卡继续使用,这很重要!

正常使用这张卡 24 个月,你自由了。你原来的逾期记录,已经被不断更新的后续用卡记录冲销。

注意,这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。在银行查询你的信用记录时,仍能够发现有一张信用卡的纪录,曾经有 X 个月/X 次逾期记录;但是,这个逾期的性质,相比较被停卡、坏账的逾期记录,不可同日而语。

如果,已经被呆帐、人行记录产生不良,有办法解救吗?

有,但是很遗憾,没有捷径。那就是,挺过七年。

阿虎认识一位读者,他也有过严重的逾期记录,阿虎把他的情况简单介绍一下。上大学时办了一张交行的信用卡,额度3000 元;用卡没多久,欠了2千多元。连续欠费半年,卡被停用,连还款都还不了,必须到分行一个专门的网点去还款结清。这位读者年少无知,觉得这信用卡真麻烦,还款后也没有要求再开通使用。然后当这位朋友走上社会工作后,发现自己的人行记录有一个华丽的“6”……而且当时还没有关于逾期记录的管理办法,是会一直保留下去的。

然后这位朋友大学毕业后,有一段时间痴迷申请信用卡,各家银行的都申请过,基本全被拒,当然是归功于那个华丽的逾期记录了。但是万幸中信的卡通过了,从那以后,一直按时还款,长期保持良好的用卡记录。比如以前某一家银行拒了这位朋友多次,后来终于给了 1000 块的额度,但持续用到现在,额度慢慢提到3万多。

阿虎金融再来再来说银行的逻辑:

银行给持卡人的信用额度,一般是其月度正式收入的 3-5 倍;考虑持有多家卡的可能,会比这个倍率稍低一些。所以,请不要低估你的消费欲望,但更不要高估你的还款能力。因为当你刷爆一张卡,意味着你要用几个月的工资来还——这对绝大多数人来说,是一个很大的压力。

银行最喜欢什么样的客户?长期保持往来、遵守游戏规则的人。

银行不喜欢什么样的客户?从来不来往,忽然过来说要贷款的。我不认识你啊,怎么合作?

银行最厌恶什么样的客户?一击脱离,欠了一笔钱再也找不到的客户。欠的钱固然是一方面,中间为了找你所花的成本,才是银行厌恶你的根本原因。

请注意,阿虎这里所说的银行,不是单指某一家,而是指所有的银行。因为人行征信中心的存在,你的信用记录对于所有银行来说都是互通的,极端一点说,欠一家银行的钱,就是欠所有银行的;而维护好自己的信用记录,则是对所有银行都生效。

逾期或不良的产生,一方面原因是有自身产生,一方面是其他客观因素产生,如睡眠卡此类情况,而这类逾期是可以成功消除的。

个人原因导致的不良记录。主要是个人在办理贷款和使用信用卡透支后,没有在规定日期内归还贷款和透支形成逾期记录,其中包括忘记贷款和透支归还的准确日期,因出差、出国无法按时归还,手机或地址变更没有及时告知银行,使银行无法通知或邮递账单等。

也有一部分不良信用是因被动原因产生的。很多人碍于朋友的面子申领开通了信用卡,而本人信用卡使用意愿不强,信用卡在“睡眠”中产生的卡费,逾期未还,形成不良记录。与此同时,因银行利率调整等原因使还款金额发生变化,导致没有足额还款,以及因各种原因委托给他人代为归还贷款或透支,他人没有在规定日期还款等造成的逾期,都是导致不良信用记录产生的原因。

此外,个人信息被他人盗用或借给他人使用,在个人不知情的情况下,被他人办理贷款或盗刷信用卡以及因银行原因导致的逾期等,也会导致不良信用记录的产生。

不良信用记录消除方法:

1、如果发现自己出现不良信用记录,首先不要惊慌,要静下心来耐心查找不良记录形成的原因,对拖欠贷款或透支的要及时归还,并确保以后按时还款,避免形成新的逾期。

2、如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录,可以跟银行沟通,既可以由银行向央行发布相关指令予以修正,也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正。

3、如果是由于第三方原因导致的不良信用记录,如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良,只要能提供相关的材料,并且由相关司法部门裁定责任在第三方的,可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。

4、如果对信用记录本身有异议,则可以持个人有效身份证件复印件,亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请,央行会进行调查取证,若发现错误,则会根据申请和调查结果修正信用记录。

以上就是不良信用记录产生原因及消除方法的介绍,希望能够给您带来帮助。此外,需要提醒的是,信用卡虽然可以先消费后还款,但是持卡者要记清账单日及还款日,在规定的时间内完成欠款归还。如果一旦出现逾期,不仅会产生不良信用记录,而且还要承担高额罚息。

阿虎总结:由于我们身处大数据时代,个人信用记录非常重要。上面阿虎讲的是银行那里不要有逾期记录,有借有还再借不难。那么同样的你在支付通的花呗,京东的白条也一样不要有逾期记录,因为这个逾期也是会给你上征信报告的。阿虎希望朋友们能够合理使用、利用各种金融工具,减少常用金融产品的认识误区,保护好你的信用记录;即使不小心有了逾期,也能合理合法的补救过来,最小化对未来生活的影响。希望这个资料对朋友们有所帮助。

团队QQ/微信:123874124

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