​怎样提高贷款审批率?

相信大家都了解这样一个现象,虽然有很多朋友自身还款能力强,但到银行去借款,额度却不如比他认为比他资质差的人,这是为什么呢?

成功获贷,你应把握哪些大原则?

贷款前,要知道,每类贷款机构都有其特定的服务对象和利率水平。而银行则成为大众最为青睐的首选机构,主因在于对借款人来说贷款成本低,支付的利息少。但是,对于挑剔的银行来说,你属于高富帅形象么?如果此时的你感到有些犹豫,不妨来看看以下内容吧。同时它也可以告诉你,如果资质不合银行要求,还有哪些更好的机构等着你。

其实我们做过一个调查,那些情况可以轻松贷到款?

稳定职业者天生:贷款的宠儿

公务员、教师、医生、世界500强员工、事业单位在编人员等职业人士,虽说不一定能跻身高收入的榜单,但却能够头顶稳定职业的光环。由于稳定的职业特质,意味着拥有稳定的还款来源,因而在贷款机构看来,向此类人群发放信用贷款无疑是最保守的“投资”,于是加大筹码,批复其较常人更高的信贷额度,成为了无可厚非的事情。以渣打银行为例,普通人通常仅能获得个人月入10倍左右的信贷资金,而稳定职业者的批贷额度却大多在收入的 15-20倍之间,相差悬殊。

高收入者:注定与大额信贷结缘

刚刚说到贷款额度会与借款人的收入挂钩,那么可想而知,高收入者自然会与大额信贷结缘。不难想象,一位月入3万元的借款人申请信用贷款,只怕是丝毫不费吹灰之力,便可贷走20、30万元的资金。

擅于“货比三家”的人

由于各家机构的风控手段不尽相同,因此,最高批贷额度的设定也会各有差异,这也导致了很多人抱怨自己去不同机构贷款,最终得到的审批额度大相径庭。不过,也正是由于这种乐于“货比三家”的态度,让他们有机会可以与大额贷款碰面。

懂得寻找“志同中人”的人

同样是围绕着还款能力设定考核指标,负债自然是不可逃脱的一项。通常而言,若是信用报告上暴露了你的负债情况,那么你的可贷额度势必会打个折扣。按照收入负债比的原则来计算,新旧月供之和不得超过月收入的50%,这对于房贷车贷月供已填满整个可贷额度的朋友来说,无疑意味着无抵押贷款之路会被亮起红灯。

虽然很多机构对“负债累累”的人抱有排斥态度,但在有些机构看来却视为“掌上明知”,珍贵无比。犹如平安银行的新一贷是专为房奴车奴而量身打造的信贷产品,只要你有良好的信用记录,即可再度感受贷款资金的温度,获得当前月供30或45倍的借款。

擅于打政策擦边球的人

由于银行外贷款机构目前尚未与央行的征信系统连接,因此借款人与其发生的借贷交易不会体现在信用报告上,进而负债情况也不会被人得知。这便意味着,在还款能力允许的情况下,你可以同时向多家银行外的贷款机构获得无抵押贷款,诸如典当行、P2P 借贷平台等。

能够准确计算收入的人

如果你想当然的以为,收入仅包括每月的固定工资,可就错失了与大额贷款相遇的良机了。所谓不积小流,无以成江海,如果能够把补助、年终奖等零零碎碎的其他收入都相加起来,再放大十倍,也会获取一笔不小的信贷资金。

已婚生子的人

在部分机构眼中,未婚人士、已婚未生子人士、已婚生子人士,三类人群可一字排开,工作稳定性呈现层层递进的势头。而在贷款机构看来,工作稳定性越强,资金风险越是可控,可审批的信贷资金也越是可观。

敢于亮出资产证明的人

名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产的人,若能够亮出证明,无需抵押,即可在原有基础上适当提高信贷额度。

有辅助收入能够让其登台亮相的人

所谓踏破铁鞋无觅处,得来全不费工夫。如果你平日有房屋租金或隐性收入的话,与其绞尽脑汁思考怎样获得大额信用贷款,不如亮出你的辅助收入证明,多数情况下,帮助你贷款额度的提升增添助力。

能够得到家人支持的人

没有人规定申请贷款一定要征得家人同意,但若是有配偶(未婚者为父母)的全力支持,最终得到的审批金额也许会大不同。

何种情况下消费贷款难以获批?

个人消费贷款是依据申请人个人信用而发放的贷款,支持购买消费品、装修房子、出国留学、出门旅行等多项消费用途。消费贷款的申请条件比较简单,但以下基准情况将不能申请:

1、申请人有连续三期、累计六期或单笔逾期天数数超过90天的不良信用记录;

2、申请人有欠款未还清且负债较大;

3、相关申请资料未准备齐全的;

4、借款人还款能力差的,无工作的或者收入低的;

5、借款人不能提供房屋作为抵押物或抵押物房屋不合规定,如面积小于50平方米、房龄超过20年、房屋坐落在郊区等(无抵押贷款除外);

6、借款人不满足贷款机构规定的相关申请条件。

个人信用贷款不通过怎么办?

个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础,额度一般不会超过50万,借款期是1-3年不等。在办理个人信用贷款时,很多借款人认为自己条件不错却吃了银行“闭门羹”,这是因为什么呢?

“资质不够”是银行最美的借口

很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满,现实总是那么骨干”。其实,造成贷款失败的原因有很多,可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业,可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了,也可能是贷款申请的额度太小,信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败,你得到的答案往往是:个人资质不够等原因。所以,不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”,很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次,往往会有不一样的结果。

此处不获贷,自有获贷处

申请贷款其实就和高考填志愿一样,一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理,在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门,因为各家银行贷款申请具体条款可能不尽相同,门槛高低也不同。一家银行拒绝你,并不等于其他的银行也会拒绝你。

找到贷款失败的真正原因

据统计,一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是,如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题,那么这才有可能是你贷款失败的真正原因,需要在这个问题上及时弥补,才能让以后与银行的接触中获得信任。

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