​号外号外!芝麻信用发布老赖数据

昨日,芝麻信用根据最高人民法院失信被执行人(老赖)数据,公布国内首份老赖大数据画像。基于近300万样本得出的老赖画像长什么样呢?东部地区,40~49岁,男性,具有大专或本科学历是典型特征。而对于防范电讯诈骗,支付宝推出了相关保险产品,首期仅针对中老年人。

从老赖的性别比例来看,男人比女人多。男性老赖约占老赖总人数的四分之三,是女性老赖的三倍。

从年龄分布看,40-49岁的中年人最容易陷入信用危机成为老赖,占35%。

高学历也并不等于高信用。数据显示,拥有大专学历的老赖占总数的37.24%;其次是本科生,占比33.36%;第三是中专生,占25.15%。硕士老赖占3.68%,博士老赖虽然整体基数小,不过也有0.34%。

从地域分布看,东部地区的老赖人数高于西部地区。专家表示,这是因为东部地区商事活动更频繁,民众维权意识水平也更高,所以案件数量多基数大。

去年7月,最高法和芝麻信用签约,通过专线提供老赖信息,开创了第三方商业征信机构通过最高人民法院官方授权,联合开展信用惩戒的先例。联合惩戒对老赖形成了有效的威慑。北京一位老赖长达7年不履约,一次去神州租车公司租车被拒,才知道自己被列入了最高法老赖名单,订酒店、订机票等多项服务都会受影响,于是马上凑钱还款,以尽早降低失信带来的不良后果。 

最高法和芝麻信用签约,通过专线提供老赖信息,开始于2015年7月;开创了第三方商业征信机构通过最高人民法院官方授权,联合开展信用惩戒的先例。为了验证信用是否受到影响,当时掀起了老赖查询芝麻信用的高峰。数据跟踪显示,老赖的芝麻信用查询率比其他人群高出12倍。

老赖数据同步到芝麻信用之后,芝麻信用会向失信被执行人作负面信息提示,促使其履约。对比数据表明,负面信息披露让逾期用户履约率提高了2倍。与此同时,通过云计算、机器学习等技术进行综合信用评价,大幅下降失信被执行人的芝麻信用评分,联同行业关注名单一起,限制失信被执行人在芝麻信用各合作伙伴的信用服务,如限制消费信贷、无法免押金租车、无法免押金租房,无法入住星级酒店、无法乘坐飞机、高铁等。

根据最高法数据,截至2016年9月27日,芝麻信用通过各应用平台限制失信被执行人已超过54万人,覆盖传统信贷、消费金融、旅游、租赁、住宿等众多场景,有效解决了传统惩戒场景不足的问题。35000多名失信被执行人在这段时间内陆续还清债务,其中两年以上老赖有1万余人。

芝麻信用总经理胡滔告诉记者,芝麻信用行业关注名单会同步更新老赖信息,对各行业的老赖行为进行联防联控。芝麻信用商家自助服务平台签约商户可以通过行业关注名单,知晓对方是不是老赖,有没有经济方面的失信行为等,防控各类老赖行为,提高风控水平和反欺诈能力。

而在9月28日,支付宝正式上线“防电信诈骗险”,投保后,如遭遇诈骗短信、诈骗电话,并因此产生资金损失的,可向保险公司发起理赔,保额最高为5万元。目前在支付宝上上线的防电信诈骗险,由蚂蚁金服和太平财险联合推出。考虑到中老年人在日常生活中遭遇电信诈骗的概率相对较高,这款保险在首期产品中将中老年群体作为了主要保障人群,限定年满22周岁,并且芝麻分在580分以上的用户可以为自己的父母投保这一保险产品。在二期产品中,保险公司将会考虑扩大保障范围,将更多人群纳入保障范围。

来来来,新闻我们说完了,对于芝麻分都不懂的小伙伴,可以接着往下看。

芝麻信用分是什么?

话要从一份文件说起,2015年1月,中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司(蚂蚁金服旗下)、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。手快的芝麻信用一个月内就拿出了“中国首个个人信用评分”—芝麻信用分,从1月28日开始公测,就是你们在支付宝钱包看到的数字。

根据蚂蚁金服的标准:350-550分范围较差、550-600为中等、500-650良好、650-700为优秀、700-950就是极好了。

花呗额度标准:花呗的额度就是根据信用分来给的,信用分越高,花呗的额度就越大。

601-650分,花呗额度为2000-5000,额度为8000;650-700分,花呗额度为6000-8000,额度为12000;700-750分,花呗额度为8000-12000,额度为30000;750-950分,花呗额度为16000-20000,额度为50000。当然这个是理论数字,有所出入是非常正常的。

芝麻信用分五大影响因素

600或是700的分数是怎么得来的?是不是网上消费越多芝麻分就越高?是不是谁财产多谁的信用分就高?告诉你:不是的!

翻到芝麻分的第二页你就可以看到一张雷达图,它们是影响芝麻分高低的5个因素:身份特质、信用历史、行为偏好、履约能力以及人脉关系,用来反映用户在这五方面的表现好坏,越饱满信用越好。

再说的复杂一点,你的基本信息(年龄、性别、职业、家庭状况等),注册信息(注册方式、是否实名认证、注册时长),兴趣偏好(消费场景、消费层次、是否乐于分享),支付和资金(信用账户历史时长、信用卡张数、银行卡类型、笔均额度),人脉关系(人脉圈信用度、活跃度、粉丝数、影响力),黑名单信息(是否有过作弊交易行为、是否有过欺诈行为、是否有过公检法不良记录)以及外部应用(是否有信用卡逾期还款记录、是否是外部商户的恶意用户等)都是构成你信用分的基础。

那么它的来源是阿里大数据库吗?显然是了。阿虎金融从蚂蚁金服方面了解到,芝麻信用的数据来源有四大方向。电商数据来自阿里巴巴,互联网金融数据来自蚂蚁金服,还有众多合作公共机构及合作伙伴以及各种用户自主信息提交渠道。

不过,各个影响因素的权重分布如何,蚂蚁金服方面表示数据模型属于商业机密,不便透露。 

芝麻信用分有什么用?

问得好!芝麻信用分有什么用?(到现在还不懂“信用”究竟有什么用的朋友可以以此为例大致推算。)

从目前市场上可以获得的信息来看,阿虎金融了解到,芝麻信用已经搞定了神州租车,根据设定,芝麻分在600以上的用户,无须交押金或刷预授权,就可以在全国700多家神州租车直营门店预定押金在5000元一下的短租自驾产品。

另外,阿里去啊也推出了基于芝麻信用的“信用住”酒店服务计划。600分以上的同学使用阿里去啊预定酒店可以享受“零押金”入住等服务。

由此不难看出,600-650分是芝麻信用分的一个基本合格线,只有在这个标准之上才能享受各种优惠和特权。

当然未来的场景我们也可以畅想:想要婚恋交友?不好意思,因您的信用分过低,无法查看该位女士的详细资料;想要租房:室友要求你的信用分需要达到600分以上,请确认;想找工作:设置应聘人员最低信用分为650分……

随着更多应用场景的推出,信用分值已经不是一个难以理解的数字,它开始影响大家的出行、住宿、借款甚至婚恋交友,点滴信用的积累将换回实实在在的“方便”。 

拓展阅读:

如何提高芝麻分?花呗借呗开通攻略!查看链接:https://www.ahuxinyongka.com/1982.html

再谈芝麻分,你的分值超乎你想象!查看链接:https://www.ahuxinyongka.com/2256.html 

团队QQ/微信:123874124

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