信用卡逾期及13种情况影响贷款

央行征信报告:不是黑名单

尽管包括阿里、腾讯在内的市场主体都开始进入个人征信体系,但现阶段而言,对于大家贷款等获得金融资源,最为重要的依然是央行的个人征信报告———该报告是目前所有金融机构对用户进行信用考核的主要标准,因此尽管腾讯、阿里的个人征信报告目前成为关注焦点,但对于大家来说,央行登记在册的个人信用报告,才是“经济身份证”。

事实上,在很长一段时间里,信用报告上有什么内容,对于大多数没有申请过信用报告的市民而言,仍然是个谜。不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。那么这种如此重要的“经济身份证”上有哪些内容呢?很多人都有个误会,在得知无法办理信用卡时都被告知进入了央行征信系统“黑名单”。是否真的存在央行黑名单?

实际上,并不存在所谓央行黑名单一说,央行的征信报告甚至不会像腾讯、芝麻信用那样直接给出等级和分数。从阿虎金融查阅到的个人征信报告看,信用报告包括基本信息、信用交易信息以及查询记录等。对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息,包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。“所谓黑名单,是各家银行根据报告作出的判断。”央行相关人士表示,个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单,是对客观事实的记录。而所谓大家平时理解中的“黑名单”实际上是金融机构在查询报告后得出的信用判断,并非信用报告直接写的“黑名单”。

那么个人如何查询信用报告呢?目前有两种途径,一是可通过央行各网点现场查询。二是通过互联网查询本人信用报告。

值得注意的是,与现场查询不同,个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证,只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。而目前,提供两种身份验证方式:数字证书验证方式和私密性问题验证方式。

13种情况会有信用“污点”

用报告说起来简单,但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为,都有可能产生不良信用记录。一家国有银行审贷部负责人表示,由于信用卡基数大,所以出现问题比较多,容易引起重视,而助学贷款、房贷等各种贷款逾期等都会产生信用不良记录。

一位国有银行个贷部负责人对记者表示,不少市民由于不够重视,最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢?该人士表示,一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录,影响贷款:

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

5、水、电、燃气费不按时交款。

6、个人信用卡出现套现的行为。(这个无伤大碍,全民都在干的事情,只要不是银行认为的恶意套现就行)

7、助学贷款拖欠不还款。

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

据悉,上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录,情况严重的将进入银行“黑名单”。另外,如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期,银行还要分析这种逾期是否属偶然,如果是偶尔逾期,且时间不长,银行还是会给予优惠,但遇到一些情况,如按照该银行,若逾期次数超过3次,就会影响贷款了。

如何避免进入银行“黑名单”

那么除了规避上述13种情况,各位亲如何提防进入银行黑名单呢?对此,给出以下两点建议:

1、经常查信用报告,有备无患

上述银行人士指出,大多数市民除非与银行发生业务,否则不会去查询信用报告,不过他建议,一年至少一次,甚至可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了,盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”他指出,如果在查的当中发现信用报告有问题,跟你想象的情况不一样,那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理,你能够及早更正,避免在你需要的时候才发现有错误,产生信用污点。

2、逾期卡不能立马注销

上述银行人士指出,银行在判断一个人的信用状况时,通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款,但此后都按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展,不会对审批造成影响。不过,他特别提醒,若手头的信用卡出现了逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,应该采取正常使用、正常还款的方式,因为一旦信用卡逾期以后被注销,有可能会被银行认定为“恶意透支”,直接进入黑名单,这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系,也无法申请信用卡。

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  1. 匿名 楼主,刚刚加你了,加我下哟
  2. 匿名 等更新,等待新的文章出现!
  3. 匿名 学习金融其实很好,可以提高我们的财商
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