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POS机养卡提额高级篇

2016-01-29 | 分类:POS机 | 评论:4人 | 浏览:2,567次

每天与金融行业不同的人士打交道其实是一件很快乐的事情,信用卡永远和POS都脱不了关系。就像人与衣服永远都得绑在一起,但同时POS行业变化多端,年年都是,行业水深,让很多新人都摸不到头脑,今天这个整顿,明天那个整顿,今天牛逼吹的好好的,明天就不给进件了,这样的形态在这个行业都变的习以为常了。代理商挣钱不少,亏损的更多。最终受益的还是支付公司。前段时间央视曝光的银瑞信阿虎在这就不多说了,大家心里都明白了。

如果你有一张信用卡,肯定就想把额度搞上去,不管是为了用钱,还是为了提高自己的信用价值。信用卡要提额就需要不停的消费。消费而且还要讲究技巧,不是随便一个 pos 机天天刷就能提上去的,需要去各种行业的商户消费,当然银行最喜欢酒店,黄金珠宝,餐饮等商户消费,因为银行可以从你的消费中获得更多的利润,这是他们发行信用卡的最基本盈利模式。

为什么我们说 pos 机要从信用卡说起,因为信用卡要有 pos 消费,才能体现它的价值和作用。因此我们搞pos 机都是为了研究信用卡。对于一般商户来说,办 pos 机就是想吸引更多的客户来消费,当然也可以招揽使用信用卡的人群,提高自身的档次。对于信用卡的人来说,通过 pos 消费,可以解决带现金的问题。总之没有信用卡就没有pos 机这个东西的出现,他们肯定商户对应出现的。因此 pos 机是为了信用卡而生的。所以我们说 pos 机先从信用卡说起。好了言归正转,我们开始说 pos 机。今天我们主要说说养卡得 pos 机。首先目前的 pos 机除了传统的 pos 以外,还出现了手机 pos 机,手机 pos 机依托于智能手机,携带更方便,价格比传统 pos 机低,而且功能还比传统 pos 机多。既然手机 pos 有这么多优点,那是不是用来刷信用卡就很好呢,这个不一定,后面阿虎慢慢会给大家解答。

首先传统 pos 机,主要分两种:一种是银行发行的 pos 机,这种机子一般需要有营业执照的商户才能开通,而且一般需要五证齐全,钱直接打到对公账户,申请时间长,到账时间也慢。但是有一个优点就是这种机器刷信用卡对提升额度很有好处。但是如果这个商户办的封顶机器的话,这就不行了,这种机器刷多了对信用卡没好处的。关于封顶机,还有商户 mcc 代码这些内容,我们网站或空间里已经有过专门介绍的。

另外一种是第三方支付公司发行的机器,发行 pos 机的除了银行外,还有其他公司,通过合法手段获得人民银行发行的银行卡收单金融许可证的公司,这些公司就叫第三方支付公司。目前主要有银联商务,拉卡拉,通联支付,快钱,钱袋宝,瑞银信,优乐科技,付临门,汇付天下,乐富,现代金控等这些公司,他们都是获得了人民银行发行的银行收单业务的金融许可证的,也可以从事 pos 机的发放工作。POS 机是为了收钱,收银行卡里的钱,所以这个业务叫收单业务,因为你每次用卡交易都要签名,他们会保留交易小票,所以也叫收单。除了上面的两种,还有一种公司,他们也发行 pos 机,但是他们没支付牌照,但是他们通过跟银行,或者第三方支付公司合作,租用他们得通道来做收单业务。这也算第三方公司,但是他们多了一个名字,叫 二清支付公司,为什么叫二清呢,因为钱会先从有支付牌照的公司打到他公司账户,然后他们再转给商户账户上,一清就是支付公司或者银行直接把钱结算给商户。关于一清和二清这个问题。我不做多说,好与不好大家自己可以分辨。分不清楚的,阿虎昨天在官网就有文章说过,自己找找就可以了。

说完传统 pos 机,我们就要说手机 pos 机了,手机 pos 机也分几种:一种是银行或者第三方支付公司直接发行的机器,银行出的手机 pos 还比较少,前段时间听说中国银行要出,结果一直没见上市。第三方出的手机 pos 比较多,拉卡拉的收款宝,钱袋宝的刷卡器,乐富的 i 刷一二代等。其中拉卡拉的收款宝和乐富的 i 刷,都可以定制商户,跟大机子差不多。钱袋宝的刷卡器,商户是可变的,一般一千以下是一个商户,超过就变钱袋宝,少数地区一千到四千又是一个商户。第二种是租用有支付公司的支付通道,搞出来的机子,比较常见的是 酷刷(优乐通道)、聚财通(银联商务通道)、钱方(银联商务通道)、百变 pos(快钱通道)等,这些机子比较多,只说几个常见的。第三种属于二清范围的手机 pos,移小宝、盒子、钱富宝等,这些也很多,不一一举例。

关于怎么区分一清、二清、还有租用通道的手机 pos,这个很简单,一清的手机 pos 就拉卡拉收款宝、乐富的 i 刷、钱袋宝旗下的刷卡器,银联商务也出了刷卡头,目前就这些常见的,租用通道的算半一清,因为他们只是用支付公司包装好的通道,包装了结算功能,钱不通过手机 pos 发行公司中转一次。可以通过看他们得打款记录,是支付公司打过来的就可以了。优乐卖的通道比较多,最近银联商务也在卖通道了。银联商务通道刷出来的商户是 地址加姓名。快钱也在卖通道。二清的打款记录就是手机 pos 发行公司,如果看到不是支付公司打款过来的基本都算二清的。正规支付公司打款记录,付款方,一般都是支付公司名称,或者显示 银联代付业务。除此之外的都是二清公司。二清的话,中间中转了一次,不太安全,资金风险比较大。二清手机刷卡尽量少用。凡是有收单业务牌照的公司或者银行,都在人民银行交了保证金的,有问题,你可以直接投诉,这个钱可以要回来的,二清公司,没有交保证金,如果他跑了,你就没法要回来的。

因此资金风险高。凡是用 POS机的都知道,结算时间一般都是 T+1,T 代表工作,就是一个工作日结算时间,在工作日内,你今天刷明天到账。为什么会这样呢,因为我们刷了的钱,首先是到人民银行的中央储备金中去了,第二个工作日的时间才会结算到支付公司,然后支付公司才结算给你。之所以这样,是因为万一刷卡中出现盗刷或者其他问题,这个钱可以追讨回来的。因此一清机用起来有保证的。建议大家选机器的时候首选一清机。还有一点,那种刷了马上到账的机子,大多数是二清的。因为中间要有一个垫资方,钱要先垫付给你,然后第二天人民银行才结算给支付公司的。当然也有支付公司垫资的,比如钱袋宝,汇付天下,等这些。刷了马上到也叫 T+0,这些机子一般收的手续费要高些。真正养卡的人,少用点。还有一种天天到账D+1 的机器,D 代表自然日,包含周六 周日。这些机器风险相对小,很多支付公司有这个业务。说了这么多,基本知识也普及的差不多了,该说正题了。下面就该说商户代码(MCC)。MCC 决定了商户的行业和费率,银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码,由中国银联设置,各家 POS 商户拓展银行共同使用的分类编码这个就叫 MCC 代码。每一次消费的时候都会有一个商户和对应的 MCC 代码,对信用卡来说,如果 MCC 代码对应的费率越高,对信用卡提额越有帮助。因此想提信用卡额度,就需要消费对提额有帮助的商户。MCC 代码说了,就要说跟这个相关的跳码和套码这两个关键词。为什么会出现跳码和套码这两个,这就要从刷卡手续费说起了。我们每次刷卡,有一个手续费,对于搞 pos 的人都知道。这个手续费,在发卡行、收单行、银联 三家来分,分层比例是 7:2:1。不同商户出的手续费是不同的。因此作为收单行,他们固定分其中两层,如果他想提高自己的收入,那么有一个办法就是,收高费率商户的手续费,然后给银行结算时走低费率的商户结算。这样,他就赚了之间的费率差。

具体点来说,一般费率有 0.0038,0.0078,0.0125,26 封顶,30 封顶,35 封顶这些费率。简单来说就是说,你消费一万元,商户就要出 38 元,78 元,125 元这么多手续费,封顶就是刷再多都扣那么多钱。这个人手续费,发行信用卡的银行,发行 pos 的支付公司,还有卡组织,中国就是银联,来分。费率越高的他们得钱越多,但是发行 pos 的支付公司,如果收商户 125 元的费用,但是跟银行算账是按 38 元,那么多出的 85 元,就进入支付公司的包里了。他们就多赚了 85 元。或者直接给你按封顶结算,那样他就赚的更多。这种情况就是套码了。如果支付公司做了个规定,在多少钱以下不变,超过多少变,这就是跳码。如果遇到这种支付公司,你就倒霉了,本来以为想刷高费率商户,让银行多赚钱,赚个好印象,结果却让支付公司赚了差价,银行没得到实惠,肯定不会给你提升额度,更过分的是,直接给你封卡降额。因此选择好的支付公司很关键。讲了 MCC 代码,套码和跳码,可以说更深的东西了。说说怎么选择 pos 机了。

以我个人的实际使用经验来看 ,大 POS 机里银行机器一般都不会出现跳码和套码的情况,封顶机除外,因为银行为了抢占市场吸引商户发行了不少封顶机。第三方支付公司中目前比较靠谱的是 银联商务,拉卡拉,瑞银信,现代金控这些公认的不跳码和套码。付临门也可以,但是要选择好的代理商,其他的在超过一定金额会跳码。总之来说,代理商比较关键,因为支付公司要给代理商分成,不跳码,这些利润从哪里来呢。从想精养卡提升额度来说,银行机子,拉卡拉,等机子首选。银联商务风控比较严格,金额大点,就容易被封机封卡,用它们的机子必须很小心。现代金控虽然不跳码,但是养卡效果不是很明显。付临门和乐富也不错,只是不要刷大额。除了跳码和套码外,还有一种,跳地区。付临门和乐富在超过一定金额后会跳地区,从一个地区跳到另一个地区。关于养卡 pos 的搭配,基本养卡原则是每月有二十笔以上消费,行业十个行业以上。消费笔数是说明你用卡比较频繁。

行业是说明你已经形成固定的信用卡支付习惯。行业要覆盖生活的各方面,常见的行业。有高档场所,也有普通的小行业。让银行觉得你是懂得享受和有消费能力的优质客户。在这里我不得不推荐养卡消费模式 28+2+1   28 就是 28 笔小额消费,覆盖多个行业十个行业以上。2 就是两笔比较大的消费,最好的珠宝黄金、奢侈品消费,1 是一笔超过可用额度的消费,经过你 30 笔消费,你卡里余额不多了,你刷一笔超过额度的消费,告诉银行你卡额度不够用了,该提额或给临时什么,该给你表示了,如果你条件满足一般银行都会给你发短信提额了。

这个非常值得推荐大家使用。关于商户行业,我这里给大家推荐二十个行业商户。

1.25 费率的商户:酒店 餐饮 珠宝 银器店 KTV 按摩 健身 饰品店 高尔夫球场 游乐园;

0.78 费率的商户:百货 洗衣店 美发 便利店 洗车服务 电影院 家具 面包店 花店 服装店。这些商户包含生活各个行业,经常使用可以显示出你有生活品味和习惯使用信用卡支付的人。如果你要办 pos 机这个行业商户能给你一个参考。

另外如果你要套现或者大额消费,可以选择黄金珠宝,百货公司,家具,办公用品,电器等这些商户消费,可以刷大额。这些商户符合大额消费特点。总之,你想通过刷卡来养卡提升信用卡额度,那么你在刷卡前就先想一下,如果你去真实消费,该消费哪些商户什么时候。你有对应的商户,还要在合适的时间去刷这个商户,才能达到最好的养卡效果。一般最佳刷卡时间是 上午九点到下午六点之前。一些特殊行业可以晚上刷,比如 酒吧,娱乐会所,酒店这些。消费金额尽量在一万以内,不管什么商户,这样既安全又能养卡。就算你刷珠宝,单笔几万几万的刷,银行也会认为金额太大风险高,有套.现嫌疑。

如果你想刷三万最好都分多笔刷,养卡套现单笔在一万以内商户最安全的。单笔金额不要刷整零,不是让你每笔带个角分,是不要整千,整万的刷。关于用手机 pos 养卡问题,手机 pos 主要分两种,一种是只有一个商户的,跟大 POS 机差不多,还有一种是变商户的,刷一次变一次这种。我先说第一种,只有一个商户这种,目前就是拉卡拉定制商户的收款宝和乐富 i 刷,这个虽然是手机 pos 但是跟大 pos 差不多。走的大 pos 的通道,这个可以当当 pos 机一样使用。第二种变商户的这种手机 pos 机,就比较复杂了。对养卡来说,尽量少用。变商户的,就怕他商户到处乱跳,一会在北京,一会在深圳,这样刷的话。银行迟早会封你卡。你是超人也不可能变化那么快吧,这是第一个问题,商户地区乱跳。第二个问题,变商户的,就算商户再多,也经不住几千,几万人刷吧。每个商户如果短时间内交易量过大,会被银行风控的,除了一些大型卖场除外。如果商户被银行风控了,阿虎不是一次提醒了,我就不想废话了,你刷了这个商户你的卡就被列为风险客户,你用卡再好都白费了。第三个问题,你无法控制你刷的是什么商户,如果你没法控制商户,就没法安排怎么刷卡,怎么制定你的消费计划。也达不到养卡的效果。

第四个问题,就是资金安全了。我前面说了,手机 pos 有一清的,二清的,租用通道的。变商户的要么是二清的,要么就是租用通道,用租用通道的还算好点,二清的风险很高的。别刷了钱不到账,你还没地方投诉,就算报警,警察都没法给你追款。那个时候你才欲哭无泪呀。当然也有一些手机 pos,会改进上面说的问题,有限制商户消费地区,租用通过,各个费率都有的,改进部分缺点,对于不想投入太多资金,而又想美化一下信用卡账单的朋友,还是可以选择几款来用的。但是真正养卡的用大 pos 机才是最佳选择。最后给大家推荐几款比较实用的产品,这些都是个人的看法,没有任何褒贬意见的。大 pos 机里面推荐大家用。

1.拉卡拉机子,正规品牌一清。拉卡拉都是一键激活的,可以做多个商户,在一到两台机子上切换,成本比一台一个商户的大机子成本低,建议持有。

2.付临门 D+1 到账机子,作为周五、周六刷卡用,拉卡拉是 T+1 的,周六、周日不到账的,配合 T+1 的机器使用。

3.中信机子,这个机子属于中信的外包商搞出来的,走的中信通道,也是D+1 天天到账机子,这个机子优点是天天到账,随机送中信银行白金借记卡,每月刷卡多的话,可以申请办理中信白金信用卡。缺点是目前只能办理深圳商户。

4.拉卡拉收款宝定制商户版,只做一个商户,跟大机子差不多,只是价格低。

5.乐富 I 刷二代,也是手机 pos,价格低,刷小额,不推荐刷大额。

6.瑞银信机子,上央视以后,我也不做评价了,大家自己看了。反正不跳码和套码,到账时间早,上午十点左右到账。还有其他好机器没使用过,不好推荐,等待大家是发掘,探讨。

手机 pos 推荐:

1.百变 pos,快钱通道,0.78 费率商户,福建商户。该机子可以用来专门刷建行小额。

2.酷刷,酷刷三种费率 0.5级对芯片支持不是很好,估计过段时间会改进。

3.钱袋宝,一千以下 0.78 商户,很少变商户,为什么推荐,是因为钱袋宝可以快速提现,而且比较稳定,还有就是钱袋宝刷卡不容易封卡,就是中信被封了的卡,他都能刷出钱来。所以也推荐大家持有一个。还有其他好机器没使用过,不好推荐,等待大家是发掘,探讨。

很早就想写一些东西,今天终于抽出点时间出来写这篇文章,以上都是自己个人意见,很多都是我自己试验出来,没有对任何一款产品或那个公司指责褒贬的意思。如有说错的地方,请大家包涵。如果买机器,直接去天猫或者京东就可以了,目前我们团队不做这块业务,如果后期开拓这方面的业务的话,会及时通知大家,谢谢各位一直对阿虎团队的支持和信任。

今天知识点比较多,文章也很长,如果代理组的学员看不懂的,也不用担心,后期我们会对养卡方案进行详细的视频录制,大家直接看视频操作就行了,出视频是为了售后,更好的服务大家。

今天技术就到这里,感谢捧场,欢迎转载!

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  1. Post:2016/05/12 17:39:05

    楼主,刚刚加你了,加我下哟

  2. Post:2016/05/12 17:39:45

    写的不错,支持虎哥,感谢分享!

  3. Post:2016/05/12 17:40:15

    我加你了回我一下!

  4. Post:2016/05/16 09:42:40

    楼主好伟大,我也打算下海跟你混了!!!!

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